Как выбрать банковскую карту? Отзыв, обзор, рекомендации для всех ищущих выгоду "на халяву"

Как выбрать банковскую карту?
Обновлено:

Заняться данной темой меня подтолкнула ситуация, когда расплачиваясь картой на некоторых сайтах, не запускается стандартная банковская процедура подтверждения платежа, а деньги списываются мгновенно без всяких там секретных смс-кодов. Смотрите, что получается: зная только данные карты (номер, срок действия, ФИО, и код на обратной стороне) можно снять все мои кровно заработанные. Неееет, такой расклад меня не устраивает. Встал резонный вопрос: как выбрать банковску карту?

Вы конечно можете возразить: так банк же Вас предупреждает, что бы Вы никому не сообщали данные карты. Но, расплачиваясь картой, например, в магазине вы обращали внимание, сколько там камер? Что стоит какому-нибудь нерадивому сотруднику увеличить кадр и использовать данные карты в корыстных целях? Вы всегда обращаете внимание на тех, кто стоит за вами в очереди к кассе с телефоном? Что он делает в это время? Может, снимает на камеру данные вашей карты? Я уже не говорю о всяких «стрёмных» банкоматах, в которых иногда приходится снимать наличные ночью, чтобы расплатиться с таксистом, например. Там установить скрытую камеру раз плюнуть.

Идея завести банковскую карту для расчетов, как мне кажется, самый надежный способ, чтобы оградить себя от рисков, связанных с потерей денежных средств, в результате кибермошенничества.

Критерии отбора

У меня, как и у всех современных работающих людей есть карта, полученная в рамках зарплатного проекта (то есть карта, куда перечисляют зарплату). Её то, родную, и не хочется «светить». Поэтому было принято решение завести карту для осуществления расчетов в интернете, в магазинах, в «левых» банкоматах. Пополнение будет осуществляться с зарплатной карты, наличные снимать не надо, так как сумма туда будет переводиться минимальная, а если приспичит, то сниму с основной.

Первая задача – безопасность основной карты – решена. Теперь охота и немного заработать от сотрудничества с банком. Давайте определим основные моменты (лично для меня, у Вас могут быть и другие варианты) при выборе карты:

  • Карта должна быть бесплатна, то есть стоимость выпуска и обслуживания – 0 рублей.
  • Бесплатное пополнение.
  • Обязательное наличие кэшбэка, чем больше, тем лучше.
  • Обязательное начисление процентов на остаток, чем чаще, тем лучше.
  • Беспроблемный перевод всех начисленных «плюшек» в деньги.
  • Управление операциями по карте через интернет.

Банковские карты условно можно поделить на два вида: дебетовые и кредитные.

  • Дебетовая карта подразумевает открытие специального карточного счета на имя клиента, предназначенного для личных финансов. К нему привязывается сама карта — платежный инструмент, позволяющий совершать расходные операции дистанционно. Условно это можно назвать формой вклада, поскольку человек передает свои деньги на хранение банку.
  • Кредитная карта является видом займа и это ее основное отличие. Финансовая организация заводит ссудный счет, на котором устанавливается денежный лимит. Воспользоваться им можно в любой момент времени, полностью или частично.

Как правило, дебетовые карты бесплатны в обслуживании, а кредитные – платны. Чтобы оформить первый вид достаточно паспорта, а вторых – справку о доходах, копию трудовой и так далее (исключение составляют те, у кого зарплатный проект в этом же банке).

В настоящее время недобросовестные финансово-кредитные организации раздают кредитные карты всем желающим с целью взыскания долгов по ним в купе с драконовскими штрафными санкциями.

Для владельцев дебетовых карт банки (всем или только мне не знаю) предлагают подключить услугу овердрафта. Овердрафт — это форма кратковременного кредита в рамках определенного банковского лимита, которая дает возможность держателю карту производить расчеты даже в том случае, если у него недостаточно средств на текущем счету. Естественно с льготным беспроцентным периодом. Поэтому, если кого интересует данная опция, имейте в виду, что дебетовая карта по Вашему желанию может превратиться в кредитную карту.

Меня интересовали только дебетовые карты. Начав анализ предлагаемых условий использования карт выяснилось, что практически все банки для управление картой используют личный кабинет с интернет доступом, а пополнение с карты другого банка – бесплатно. Таким образом, задача упростилась, количество критериев отбора уменьшилось.

Муки выбора

Сначала я хотел оформить таблицу, наглядно и информативно, причем многие так и делают. Но начав оформлять таблицу понял, что в силу ограниченности данная форма подачи получается весьма скудной. Поэтому пришлось перейти на сплошной текст, хотя и несколько своеобразно (надеюсь, Вам понравится). Ещё одной проблемой стало то, что данный анализ я проводил в апреле 2018 года и, захотев опубликовать в октябре, оказалось, что данные устарели. В условиях острой конкуренции некоторые банки меняют свои условия раз в квартал, а некоторые и того чаще. Поэтому пришлось делать всё заново и соответственно, данная статья актуальна на 17 ноября 2018 года. Да, да даже день указал.

Всего я выбрал 10 дебетовых карт. Карты электронных кошельков, малоизвестных банков, а также карты с чудными (мне не нужными) бонусами я не рассматривал. Карты я буду освещать по мере отсева (выбытия). Итак, поехали.

  1. Стоимость выпуска и обслуживания
  2. Процент на остаток
  3. Размер кэшбэка

Из стоимости обслуживания сразу хочу исключить стоимость смс-информирования. Данная опция присутствует у всех банков цена вопроса от 59 до 99 рублей, но её можно отключить. Зачем нам смс-сообщение об остатке, если можно быстро открыть личный кабинет и увидеть всю информацию.

Сверхкарта от Росбанка - 500 руб. в месяц при среднем остатке на текущих и сберегательных счетах менее 250 000 руб. Такой наглости нет ни у одного банка. Дальнейшее даже освещать не буду. Эта карта мне не подходит. То есть мне надо потратить 50 000 рублей (при начислении 1 % бонусами), чтобы только выйти в ноль!!!

Классическая дебетовая карта от Сбербанка -750 рублей первый год обслуживания, 450 рублей последующие. Я вообще считаю, что банки с госконтролем (сюда ещё отношу Россельхозбанк и Газпромбанк) не заинтересованы в привлечении дополнительных клиентов. Им хватает обслуживания госзаказов (а Газпромбанк обслуживание Газпрома) и на все им плевать. Поэтому вычеркиваем и эту карту.

Дебетовая карта №1 от Восточного банка – 150 рублей за выпуск + 99 рублей в месяц обслуживание, если остаток менее 30 000 рублей.

Если сумма на остатке менее 10 000 рублей - 0%; 7% годовых на остаток 10 000-499 999,99 руб. при сумме расходов более 5 000 руб. в месяц; 2% годовых на остаток от 500 000 руб. при сумме расходов менее 5 000 руб. в месяц.

Кэшбэк: 1% за все покупки от 100 рублей; 5% на определенные категории, который выберет банк, меняют каждый квартал; до 40% за покупки у партнеров, правда 1 страницы просмотра таковых я не прошел и более 5% не увидел.

Как Вы понимаете с этим банком мне тоже не по пути: каждый месяц плати, 10 000 рублей всегда держи, кэшбэк какой-то мутный, да и банк малоизвестный.

Твой кэшбэк от Промсвязьбанка - 0 руб. при покупках на сумму 20 000 рублей или остаток 20 000 рублей, иначе 150 рублей. Кэшбэк 1% на всё; либо 5% на выбранные категории, либо 5% на остаток.

Опять мимо.

Дебетовые карты от Альфа Банка - если сумма покупок больше 10 000 рублей или остаток на счете больше 30 000 рублей; при невыполнении условий стоимость обслуживания - 100 руб./мес. Кэшбэк и процент на остаток в рекламе обещают очень хороший, но только, если тратишь в месяц более 70 000 рублей.

Мои траты в месяц составляют чуть больше 10 000 рублей, поэтому, увы.

Карта Тинькофф Блэк от одноименного банка - 99 рублей в месяц обслуживание, если остаток менее 30 000 рублей. 6% на остаток до 300 000 рублей. Кэшбэк 1% на все; 5% на определенные категории, который выбирает банк каждый квартал и что он выберет, я думаю, вы понимаете; до 30% на покупки у партнеров.

Все равно не то. Как говорил герой одного советского мультика: маловато будет.

Дебетовая карта Рокетбанка (банк Открытие) – 0% обслуживание, 5,5% на остаток. Кэшбэк 1% на все; до 10% в «любимых» заведениях (3 места на каждый месяц, хотя места те ещё).

Хорошо. Но эпопея с любимыми заведениями меня не устраивает.

Дебетовая Мультикарта ВТБ (на сайте значится, что это лучшая банковская карта 2017 года по версии сайта банки.ру) – обслуживание 0%.

Процент на остаток от 5 000 до 15 000 рублей – 1% годовых; от 15 000 до 75 000 рублей – 2% годовых; более 75 000 рублей – 6% годовых. Кэшбэк 1% на все при покупке от 5 000 рублей; по категориям (авто и еда, что меня интересует): от 5 000 до 15 000 рублей – 2%; от 15 000 до 75 000 рублей – 5%; более 75 000 рублей – 10%.

Если Вы тратите более 75 000 рублей в месяц, то наверно имеет смысл остановиться на этой карте.

Ну и разрешите представить мой выбор – карта Польза от Хоум Кредит Банка. Обслуживание обойдется 0 рублей при покупках от 5000 рублей в месяц. 7% на остаток (раньше был 7,5%, но снизили) до 300 000 рублей с ежедневным начислением и выплатой в конце месяца. Кэшбэк 1% на все покупки (даже с уплаты налогов и то вернули); 3% - АЗС, еда, путешествия; до 10% на покупки у партнеров (сейчас на сайте 120 и постоянно прибавляются), а на самом деле до 31% (на сегодняшний день).

Впечатления от выбора

Прошло уже полгода с того момента, как я стал пользоваться этой картой. Впечатления самые положительные. Заказ делал на сайте. В течение недели карта была доставлена в ближайший офис, больше там не показывался. Завел личный кабинет. Все операции только там. Пополнения, переводы, зачисления баллов – всё наглядно и информативно. Причем можно отслеживать движения по каждой покупке: сколько потратил денежных средств, сколько должно прийти баллов, сколько фактически пришло баллов, сколько переведено на карточку в виде денег, то есть факт обмана исключается полностью. Перевод баллов производится в один клик.

Внимание!!! В настоящий момент есть возможность получить 500 рублей только за оформление карты и совершении покупок на эту же сумму. Для этого необходимо оформить ее вот по этой ссылке: оформить Карту Польза

«Пользу» можно использовать без ввода ПИН-Кода и оплачивать товар в одно касание. Чтобы сделать покупку достаточно просто поднести вашу карту к считывающему устройству или терминалу. Терминал отсканирует ваши данные, и покупка будет осуществлена. Такие покупки можно совершать на сумму до 1 000 ₽. Если же сумма будет превышать данное значение, тогда необходимо будет ввести ПИН-КОД карты.

Как вы видите, за полгода использования я получил более 5 000 рублей, причем никаких крупных покупок я практически не осуществлял, за исключением похода к стоматологу на 60 000 рублей. Также скоро «прилетят» повышенные баллы от покупок у партнеров срок зачисления до 70 дней.

Некоторые могут возразить, что есть карты с более высоким кэшбэком (с более высоким % на остаток не видел). Если начать сравнивать, то рекламные слоганы по факту оказываются очень далеки от истины:

  • повышенный кэшбэк выплачивается при повышенной сумме покупок (например, от 75 000 рублей в месяц);
  • повышенный кэшбэк выплачивается в категориях, которыми я не пользуюсь вовсе или очень редко;
  • получать повышенный кэшбэк, например, на АЗС, но при этом платить ежемесячно за обслуживание карты или терять процент на остаток – выходит одно и то же;
  • повышенный кэшбэк выплачивается при покупках в магазинах-партнеров, у которых я никогда ничего не буду покупать или о которых я вообще ничего не слышал.

По факту карта Польза - очень достойная карта, но учитывая уровень конкуренции в данной отросли, о котором я рассказывал выше, не удивлюсь, что в скором будущем кто-то сможет опередить данный инструмент. Со своей стороны у меня есть пожелания добавить в категорию повышенного кэшбэка покупки в крупных сетевых магазинах (кстати, у кого-то из конкурентов я видел данную опцию). Если вдруг, каким-то чудом данную статью читают представители Хоум Кредит Банка, то знайте данным шагом Вы сразите всех конкурентов наповал и ещё долго будете оставаться лидером в данном сегменте.

Итак, по факту, заведя данную карту, я выполнил две основные задачи: защита основной карты и заработок в виде пассивного дохода. Надеюсь, данная статья поможет и Вам определится в мире современных банковских продуктов.

Не стоит проходить мимо бесплатной возможности защитить и приумножить собственный капитал!!!

Если остались вопросы по поводу использования карты Польза пишите в комментариях, обязательно отвечу.

Если есть вопросы по поводу проведения сравнительного анализа каких-либо ещё банковских продуктов, также пишите в комментариях, обязательно сделаю это.

А также подписываетесь на новые статьи, обещаю, будет интересно.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO IdeaPad

Подробно: ibook.pro/konkurs

LENOVO IdeaPad Intel Core i5, 8ГБ DDR4, SSD, Windows 10

Нет комментариев

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение